三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーション・ツールを使ってみた
早期退職を本格的に考え始めたとき、まず向き合わなければならなかったのが 「自分の資産は本当に老後まで持つのか」という問いでした。
貯蓄額は把握していても、「それが何年分に相当するのか」「運用しながら取り崩せば何歳まで持つのか」——そういった具体的な数字が、まったくイメージできていませんでした。感覚だけで「大丈夫だろう」と判断するわけにもいかず、かといって、どこから手をつければいいかも最初はわかりませんでした。
そんなときに最初に出会い、今でも手放せないのが、 三菱UFJアセットマネジメントの「シミュレーション・ツール」です。
▶ https://www.am.mufg.jp/tool/
私がこのツールを使い始めたきっかけ
資産シミュレーションを本格的に始めたのは、早期退職を視野に入れ始めた2024年頃でした。
「5000万円を目安に資産を形成できれば、早期退職できるかもしれない」という感覚はあったものの、それが本当に正しいのか、どのくらいの積立額と期間が必要なのかが、まったくつかめていない状態でした。
そこで目にしたのが、このツールです。
- 登録不要・完全無料
- シンプルな画面で、直感的に使いやすい
- リスク（価格変動）を考慮した現実的な試算ができる
この3点だけで、まず「試してみよう」という気持ちになりました。
ツールでできること：4つのシミュレーション
このサイトには、大きく4種類のシミュレーション機能があります。
① つみたて投資シミュレーション
▶ https://www.am.mufg.jp/tool/simulation_tsumitate.html
毎月コツコツ積み立てる「積立投資」向けのシミュレーションです。
入力するのはシンプルな3つ。
- 目標資産額（例：5000万円）
- 投資期間（例：20年）
- 想定リターン・リスク（例：年率7％・15%）
これだけで、「毎月いくら積み立てれば目標に到達するか」が自動計算されます。
- 画面は三菱UFJアセットマネジメントの「シミュレーション・ツール」より
逆算も可能で、「毎月積立額が決まっているなら、何年で目標に達するか」なども簡単に試せます。
私の場合、インデックス投信を中心に積み立てる前提で「5000万円という目標を、あと何年で達成できるか」を検証しました。画面上で数字を動かしながら、「これなら退職のタイミングが見えてくる」と初めて感じた瞬間でもありました。
② 一括投資シミュレーション
▶ https://www.am.mufg.jp/tool/simulation_ikkatsu.html
すでに一定の貯蓄・資産がある方は、こちらのシミュレーションも有効です。
- 初期投資額（例：3000万円）
- 投資期間（例：10年）
- 想定リターン・リスク（例：年率7％・15%）
を入力すると、市場の変動を加味した複数シナリオでの資産推移が確認できます。
「楽観シナリオ・中央値・悲観シナリオ」それぞれのグラフが表示されるため、「最悪の場合でも資産が枯渇しないか」を視覚的に確認できるのが大きなポイントです。
- 画面は三菱UFJアセットマネジメントの「シミュレーション・ツール」より
私の場合、既存の貯蓄をそのまま投入した場合に「2070年（101歳）まで資産が持つシナリオ」が成立するかどうかを、このシミュレーションでざっくりと確かめました。悲観シナリオでも枯渇しないグラフを見たとき、「数字として退職の根拠が持てた」という感覚がありました。
③ 取り崩しシミュレーション
▶ https://www.am.mufg.jp/tool/simulation_torikuzushi.html
早期退職者にとって最も関心が高いのが、「退職後、毎月いくら取り崩せるか」という問いです。
このシミュレーションでは、
- 資産の初期額（例：5000万円）
- 取り崩し開始年齢（例：60歳）
- 取り崩し期間（例：30年）
を入力するだけで、毎月の取り崩し可能額の目安が出てきます。
- 画面は三菱UFJアセットマネジメントの「シミュレーション・ツール」より
逆に、「毎月35万円を取り崩したい場合、資産はいくら必要か」「その場合、何年で枯渇するか」といった逆算も可能です。
私の場合、月35万円の生活費を想定した場合に、退職時点の資産で何年間まかなえるかを確認しました。リスクを考慮したシナリオが複数提示されるため、「4%ルールのような取り崩し率が自分の資産に合うかどうか」をチェックするのにも最適です。「頭でわかっていた4%ルールが、自分の数字で初めてリアルになった」という感覚がありました。
④ 投信実績シミュレーション
▶ https://www.am.mufg.jp/tool/simulation_jisseki.html
より深く確認したい方には、この投信実績シミュレーションが役立ちます。
- 実際のファンド（eMAXIS Slim S&P500など）を選択
- 最大5つまで組み合わせ可能
- 過去の運用実績ベースで、積立・一括投資をした場合の資産推移を確認
「このファンドとあのファンドを6:4で組み合わせたらどうなったか」「リバランスありとなしで結果はどう変わるか」といったポートフォリオの最適化に使えます。
- 画面は三菱UFJアセットマネジメントの「シミュレーション・ツール」より
私の場合、S&P500・オールカントリー・NASDAQ100の組み合わせで過去の実績をベースに積立・取り崩しの結果を検証しました。「過去データとはいえ、自分の組み合わせで試せる」というのは、他のツールにはなかなかない感覚です。
「まずここで概略をつかむ」が正解
私はこのほかに、生成AIを使った詳細シミュレーションも活用しています。 （そちらについては別の記事でご紹介しています。）
ただ、最初から生成AIで細かく詰めようとすると、かえって迷いがちです。
「どんな前提を置けばいいか」「どの数字を優先して見ればいいか」といった「土台となる感覚」が最初はつかみにくいからです。
そこでおすすめなのが、「まずこのツールで概略をつかむ」アプローチです。
- 三菱UFJアセットマネジメントのシミュレーション・ツールで骨格となる数字を把握する
- そこで見えてきた前提条件を元に、生成AIでさらに詳細なシミュレーションに進む
この2ステップが、スムーズで取り組みやすい流れだと感じています。
おすすめしたい方
このシミュレーションツールは、特に以下のような方に使ってほしいと思っています。
- 早期退職・セミリタイアを検討しはじめた方
- 「老後に資産が足りるか不安」という方
- 積立投資をしているが、出口のイメージがまだない方
- 取り崩しシミュレーションをやったことがない方
登録不要・無料・スマホからも使えるので、ハードルは低いです。
私自身、このツールで初めて「2070年まで資産が枯渇しない」という数字を自分の手で確かめたとき、早期退職への不安が一段階やわらいだ感覚がありました。まだシミュレーションをやったことがない方は、ぜひここから始めてみてください。
