ポートフォリオの全体像を公開したところで、気になるのは「どうやってここまで増やしたのか」だと思います。
ここでは、2018年頃から始めた投資の軌跡と、なぜこの商品を選んだのかを、数字とともに振り返ります。
2018年〜2026年：8年間でどれだけ増えたか
マネーフォワードMEで資産推移を追ってみると、こんな感じでした。
| 年末時点 | 総資産額 | 主な要因 |
|---|---|---|
| 2018年 | 約800万円 | 投資スタート、少額投資開始（FXトラリピ含む） |
| 2020年 | 約1,200万円 | コロナ暴落後の回復 |
| 2022年 | 約1,800万円 | 米国株ブームに乗る。FXやめて積立投資開始（20万/月以上） |
| 2024年 | 約4,200万円 | NISAフル活用 |
| 2026年退職時 | 約5,480万円（想定） | DC成長＋配当再投資 |
年平均成長率：約15％前後（市場環境に助けられた部分も大きいですが）。
この数字が、「このポートフォリオなら早期退職もいける」という自信の源でした。
以下はマネーフォワードより（2026年3月20日時点[退職前]）後半の増加スピードがすごいです
eMAXIS Slim S&P500を選んだ理由：シンプルに「世界最強株価指数」
保有額1,420万円（全体の約26％）の最大ポジション。
選んだ理由3つ：
- 過去実績が圧倒的：1926年以降の年平均リターン約10％、インフレ調整後でも7％超
- 低コスト：信託報酬0.0968％と激安
- 安定性：GAFAMなど「勝ち組企業」が自動的に入ってくる
「全世界株より米国に集中した方が、長期でリターンが上」と判断し、ポートフォリオの「基幹エンジン」に据えました。
eMAXIS Slim全世界株式（オルカン）：リスク分散の要
保有額980万円（約18％）。
選んだ理由：
- 日本を含む全世界に分散（先進国＋新興国）
- S&P500との相関は高いが、米国一極集中のリスクをヘッジ
- 信託報酬0.05775％と「最安クラス」
「米国がコケたときに、日本や欧州・新興国がカバーしてくれる」保険のような存在です。
ニッセイNASDAQ100：成長スパイスとして少量
保有額300万円（約5％）と少なめ。
選んだ理由：
- ハイグロース期待：過去10年平均リターン20％超
- 少額でOK：ポートフォリオの5％以内に抑え、ボラをコントロール
- 信託報酬0.2035％と手頃
「爆発力はあるが、暴落も激しい」ので、あくまでスパイスとして少量配置。
個別株：配当重視の「安定現金源」
1,200万円（約22％）を個別株に振り分け。
選定基準：
- 配当利回り3.5％以上を目安に、優良銘柄、ETFを30銘柄程度
- 連続増配や財務健全性を重視
- 毎年42万円程度の配当を、生活費直結で受け取る前提
インデックスより手間はかかりますが、「市場全体が下がっても配当だけは入ってくる」安心感があります。
企業型DC：税制優遇をフル活用
1,280万円は企業型確定拠出年金。
- 掛金全額所得控除の恩恵をフル活用
- 運用は全世界株（日本除く）50％＋S&P500 50％
- 退職後にiDeCo移管し、60歳から20年分割受給予定
「税金がかからない運用タンク」として、別枠で育ててきました。
失敗談：これで「買わなくてよかった」もの
逆に、「買わなくて正解だった」教訓もいくつか。
- アクティブファンド：手数料が高く、インデックスに勝てない
- 債券：株式ほどの成長力がない（現金フロア用国債は別）
- 新興国単体：ボラが大きすぎて心が持たない
「低コスト・インデックス・株式中心」というシンプルな方針に絞ったのが成功の鍵でした。
このポートフォリオで「早期退職が現実になった」
2018年から8年で5,480万円まで育てたこのポートフォリオが、
モンテカルロシミュレーションで「2070年枯渇確率1.5％」という結果を支えました。
次回は「リバランスの鉄則」で、退職後の運用ルールを詳しく解説します。
「現金1,000万円死守」「暴落時は売らない」などの具体策です。
