4月の大幅回復に続き、5月も相場は概ね堅調に推移しました。前月比＋390万円（＋6.5%）で、資産は6,384万円となりました。
退職まで残り1ヶ月。毎月この数字と向き合ってきましたが、今回はいつもより少し感慨深い気持ちがあります。これが会社員として最後の月次報告になるかもしれないと思いながら、数字をまとめました。
📊 2026年5月末の資産状況
| カテゴリ | 金額（円） | 比率 |
|---|---|---|
| S&P500 | 16,630,861 | 26.0% |
| オルカン | 11,387,109 | 17.8% |
| NASDAQ100 | 3,628,196 | 5.7% |
| 国内高配当 | 7,853,770 | 12.3% |
| 米国高配当 | 3,767,649 | 5.9% |
| 年金(iDeCo) | 16,993,031 | 26.6% |
| 債券 | 100,000 | 0.2% |
| 現金 | 3,481,916 | 5.5% |
| 合計 | 63,842,532 | 100.0% |
※ S&P500：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)・SBI S&P500・Tracers S&P500配当貴族・SBI全米株式 + MXS米株SP500 ETF
※ オルカン：eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
※ 国内高配当：国内個別株 + SBI日本高配当株式ファンド
※ NASDAQ100：ニッセイNASDAQ100・eMAXIS NASDAQ100・楽天レバナス + 上場NSQ100 ETF
※ 米国高配当：SBI米国高配当ファンド・SBI・S・米国高配当株式ファンド + HDV / SPYD / VYM ETF
※ 現金：預金・現金・暗号資産 + ポイント・マイル
📥 今月の積立：相変わらず淡々と継続
相場の動きに関係なく、今月も積立は粛々と継続しました。内容は前月と変わりません。
| 口座 | 名義 | 銘柄 | 月額 |
|---|---|---|---|
| 積立NISA | 私 | eMAXIS Slim S&P500（50%）＋ オールカントリー（50%） | 100,000円 |
| 積立NISA | 妻 | eMAXIS Slim S&P500（50%）＋ オールカントリー（50%） | 100,000円 |
| iDeCo | 妻 | eMAXIS Slim S&P500（50%）＋ オールカントリー除く日本（50%） | 23,000円 |
| 合計 | 223,000円 |
※ iDeCoはSBI証券の取り扱い上、オールカントリー（日本除く）を選択しています。
新NISAの枠については私と妻でそれぞれ年360万円の満額を埋める方針です。積立投資枠（月10万円）に加え、成長投資枠では旧NISAで非課税期間が終了した銘柄の買い直しを進めています。
🗓️ この夏、大きな入金が続く
6月末の退職前後に、大きな入金が相次ぎます。
- 6月：賞与（在職中最後の支給）
- 7月：退職一時金
- 8月：企業年金（一括受給分）
一方、退職後は住民税（普通徴収への切り替え後の一括納付分）や健康保険料（任意継続）など、大きな支出も見込まれます。これらがひと段落するまでは、手元資金に余裕を持たせながら慎重に動く予定です。
それらが落ち着いたところで、いよいよ本格的な資産切り崩しフェーズに移行します。目標ポートフォリオに徐々に近づけながら、順序リスクに備えた運用を進めていくつもりです。
📉 退職直前だからこそ、順序リスクが気になる
退職前後の数年間は、「順序リスク」が特に気になる時期です。退職直後に相場が大きく下落すると、資産の取り崩しが不利なタイミングで重なってしまい、長期的な資産寿命に影響が出かねない——そういうリスクのことです。
4月・5月と相場が回復・上昇してくれたことで、そのリスクは少しだけ和らいだ感覚があります。退職時点の資産水準が高いほど、万が一の下落に対する余裕も広がるからです。この2ヶ月は、正直ほっとしている部分があります。
ただ、こういう月が毎月続くとは思っていません。今月がうまくいったからといって、来月・再来月も同じとは限らない。早期退職者の資産運用は、どこかで必ず逆風の局面を迎えます。そのことは、頭に入れておかなければなりません。
✍️ まとめにかえて
5月は大きなイベントもなく、淡々と積立を続けながら過ごした月でした。相場がそれに応えてくれたこともあり、資産は6,384万円まで積み上がりました。グラフを見ると、2021年からの積み上げの軌跡が改めてよく分かります。積立を続けてきたことと、相場に恵まれた部分と、両方の結果がここに出ているのだと感じます。
退職後はこの数字がいったん大きく変動します。賞与・退職金・企業年金という入金と、税金・保険料という支出が重なる数ヶ月は、家計の構造が大きく変わる時期です。数字の動きに一喜一憂せず、方針どおりに淡々と対処していきます。
資産の推移は、引き続きこのブログで毎月公開していきます。順調な月もあれば、そうでない月も必ずあるはずです。長い目でウォッチしながら、記録を続けていくつもりです。引き続き、よろしくお願いします。
前月、2026年4月の資産状況
📊 これまでの資産推移をまとめて見たい方は「月次資産公開まとめ」をご覧ください。
※この記事の内容は個人の資産運用・シミュレーションの記録であり、投資を推奨するものではありません。投資は元本割れ等のリスクを伴います。実際の投資判断はご自身の責任で行ってください。
